上海首例发放高利贷入刑案当庭宣判

上海首例发放高利贷入刑案当庭宣判

租借了一处商务办公室，两名90后男子高某和何某合伙做起了对外发放高利贷“生意”，接单、签借条、放款、催债……两人的放贷业务可谓做得风生水起，3个月先后向200余人累计放贷500余万元，并收取300%至1300%不等的高额年息。

11月24日，上海市静安区人民法院依法公开开庭审理并当庭作出判决，以非法经营罪均判处被告人高某、何某有期徒刑2年，并处罚金人民币50万元；退赔的违法所得依法予以没收。该案系上海首例以非法经营罪判决的非法放贷刑事案件。

租赁办公室从事非法高利放贷

2021年3月，高某、何某经朋友介绍相识，两人一拍即合，决定合伙从事高利放贷业务。他们在上海静安区北京西路某大厦租赁了办公室，以信用卡套现、向亲戚朋友借款等方式筹措资金，随后通过微信等途径发布广告，有借贷需求的客户经中介介绍上门后，被要求填写基本信息、出示不动产证明等材料。高某主要负责跟客户谈贷款的金额和还款利率、周期，何某则主要负责接待和让借款人签借条。为了逃避法律惩处，高某、何某通常会要求借款人签署月利率仅为2%的借条作为保底存根，实际还款则按照谈拢的口头约定进行还款。在签署纸质材料并达成口头约定后，高某、何某会通过支付宝、微信、现金、银行卡放出高利贷，如借款人没按时还款，高某就会进行持续催收或是协商解决。

法院判决：以非法经营罪判处有期徒刑2年

上海静安法院经审理后认为，被告人高某、何某结伙，违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重，其行为均已构成非法经营罪。被告人高某、何某到案后能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。两名被告人在家属帮助下退出全部违法所得，可酌情从轻处罚。两名被告人自愿认罪认罚，可从宽处理。法院依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，对被告人高某、何某作出上述判决。

法官提醒：切实维护金融市场秩序

正常的民间借贷有助于丰富社会融资形式、促进社会经济良性运转，但当其发展到未经金融监管部门批准，以经常性地向社会不特定对象发放贷款作为牟利手段的，其行为性质就发生了本质的变化。2019年10月，“两高两部”发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》）正式实施，明确将非法放贷行为纳入非法经营罪的打击范围。根据《意见》规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。以超过36%的实际年利率，个人非法放贷数额累计在200万元以上的，或违法所得数额累计在80万元以上的，或非法放贷对象在50人以上的，或造成借款人或者其他近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的，就属于上述规定的“情节严重”。

非法放贷犯罪不仅严重扰乱国家金融市场秩序与社会和谐稳定，更可能诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动，相关金融行业从业者应当依法依规开展业务，不得突破国家强制性法律规定，否则其经营收益不但得不到法律保护，更有可能因此走上违法犯罪道路。对于借款人而言，也应当客观评估自己的还款能力，并尽量选择通过银行贷款等正规途径解决资金需求，不能因为“放款快”“无担保”等噱头就求助于高利贷，否则极可能会遭受非法催收，使自身的人身财产权益遭受损失。